S8. Actividad 1: Integración y redacción del informe
final
Campo laboral
de micro finanzas y crédito a PyMEs
Contenido
Introducción:
En este texto se presenta la investigación de campo y
el análisis con sus resultados obtenidos de la entrevista e investigación.
Esta se lleva acabo a raíz de mi interés por las microfinanzas
y el desarrollo de los PYMEs. El objetivo es obtener información que nos haga
comprender el proceso, objetivo y resultado de el bien ser de las financieras,
mismas que están impulsando el desarrollo de comunidades y esta a su vexz
impactando en la economía local.
Las micro finanzas comprenden varios instrumentos
financieros, estos instrumentos están orientados a financiar principalmente el
capital de trabajo y los activos fijos en una escala muy pequeña, pero con un
enorme efecto multiplicador en el crecimiento y capitalización de estos
microentes productivos.
Suelen representar unidades económicas pequeñas o
unipersonales que no tienen fácil acceso al sistema crediticio tradicional por
no contar con garantías prendarias suficientes para la obtención de crédito de
otra naturaleza.
Las microfinanzas permiten mejorar la productividad y
la capacidad financiera de estas empresas, canalizando el ahorro y los recursos
destinados por diversos entes públicos y privados que orientan algunos dineros
para esta actividad; el éxito de estos emprendedores impulsa el bienestar
social.
La
colocación de microcréditos al consumo y a capital de trabajo se ha
incrementado constantemente en los últimos periodos, alcanzando un ritmo de
crecimiento anual compuesto de 13.4% . De acuerdo con el análisis realizado, empresas
del sector, éstas han logrado mejorar la calidad en sus activos productivos
gracias al fortalecimiento del tren de crédito, así como a la colocación en
perfiles socioeconómicos de menor riesgo y una menor pérdida esperada. Por otra
parte, la fuerte competencia dentro del sector ha presionado la tasa activa de colocación,
sin embargo, la mejora en la calidad de la cartera y el control en el gasto han
llevado a que la rentabilidad se mantenga en buenos niveles. Es así que la
creciente generación de utilidades ha fortalecido el capital contable para
poder hacer frente al crecimiento del portafolio, manteniendo una sólida
solvencia.
Metodología:
Principalmente se obtuvieron
datos de distintas fuentes previamente consultadas de acuerdo a su portal y antigüedad,
y de esta manera ir filtrando información, se esta forma se comparan datos obtenidos para su
correcto análisis y planteamiento de la problemática y tema a desarrollar.
Resultados:
¿Qué
tema investigué y qué pregunta traté de responder?
El área de
las micro finanzas es extenso es por ello que hacienda y la comisión nacional
bancaria tiene departamentos dedicados a su regulación de los mismo y con ello
evaluaciones anuales para validad el correcto funcionamiento, operación y
destino del microcrédito.
En
la originacion, del crédito las empresas de este giro van focalizadas al el
sector de la población de clase baja y media, misma que no puede obtener
credito en la banca tradicional por no comprobar ingreso, por tener buro de crédito
insano y por no soportar la documentación requerida, es por ello la razón de
existir de las microfinancieras, las cuales atiende a este sector de la población,
impulsando su desarrollo económico. Como se anexa en la siguiente grafica donde
puede verse los productos
La
penetración del crédito en el país va delimitado por el desarrollo de cada
estado en su caso de esta grafica se podrá observar que los estados donde hay más
penetración es centro y sur del país.
“Que tipo de credito hay en el portafolio de porductos
en las financieras de este tipo.
Comunmente estan dos tipos de credito el individual
(personal) y grupal, que en su caso cada financiera tiene sus politicas par determinar
cuantos integrantes conform,aran sus grupor que van desde 4 hasta 12
integrandes en un estandar. En esta grafica podemos ver que producto esta mas
desarrollado en el mercado mexicano.” https://www.hrratings.com/pdf/Microfinancieras_Reporte_20161011.pdf
¿Qué
información utilicé?
Se
realizó el análisis de la información comparando páginas y de acuerdo a
resultados de ambas de tomo como referencia el mejor resultado dado que empata
con la encuesta realizada.
¿Cuán
confiables fueron mis fuentes?
Cuando
de financieras se trata la página www.hrratings.com
realiza análisis con excelente compresión de la información resumiendo
resultados muy precisos.
¿Los
hechos que reporte en el informe están basados información fidedigna?
En
la entrevista de campo se obtuvo la información de que el producto más desarrollado
es el crédito individual mismo que arrojan las gráficas de www.hrratings.com, con ello se llega a la conclusión
que la información obtenido es fidedigna.
·
¿Qué conceptos o ideas de las que he investigado
son las más importantes?
El
destino del crédito para mi me pare el mejor concepto, por que fomenta el
desarrollo de la clase baja y media,
inyectando dinero a su economía, pues el crédito va destinado a invertir
en el negocio actual o proyecto a desarrollar.
¿Cuál es
mi punto de vista?
Dentro
de mi opinión y punto de vista las micro finanzas tienen que dotarse tecnología,
que le permita al cliente consultar su estado de cuenta y así poder interactuar
directamente con sus finanzas personales, llámese liquidar anticipadamente y
renovar su crédito cuando el cliente lo requiera, sin penalización y también considero
que un crédito grupal con índices de morosidad debería de tener soluciones
alternativas como la recuperación de cartera por socio, eximiendo a los demás cliente
de quedar en buro, para que así puedan continuar con un nuevo crédito y no
perder su fuente de inversión.
¿A qué
conclusiones estoy llegando?
Falta
mejorar las microfinanzas considerando que las tasas de crédito son
condicionadas y los bancos conservan el pódium con una tasa de hasta 1.4% para PYMEs
considerando que las micro financieras lo otorgan al 4 % y en crédito grupal ni se diga las
tasas van desde 4% hasta lo máximo permitido que nos sea usura.
¿Qué
implicaciones se derivan de mis conclusiones?
En
mi punto de vista seria reestructurar el sistema bancario para que las micro
financieras obtengan mejores tasas de su fondeadores y con ello las micro
financieras no vean mermada si inversión en costos de operación que hace que se
encarezcan las tasas, esto van de la mano con la tasa que les da su fondeador.
¿Necesito
más información antes de emitir una conclusión?
Considero
que la información obtenida, da lugar a resultados esperados para una toma de
decisiones si fuera el caso.
¿Cómo
estoy interpretando información?
Comparo
mi forma de interpretar con la del articulo y páginas de donde obtuve la información,
para que si en dado momento estoy alejado de la realidad pueda ser pragmático en
cuanto los datos obtenidos.
¿Cómo
construí mis argumentos?
Llevo
8 años trabajando en financieras, con ello mi experiencia y conocimiento me ha
ayudado a plasmar mis argumentos de manera correcta, de acuerdo a cursos y certificaciones
donde se obtienen puntos de vista, diferentes que empataron al compararlos.
Conclusiones y recomendaciones:
Mi recomendación es
que la persona, que desee obtener un crédito tenga perfectamente en cuenta que
producto se adapta a sus necesidades, pues con ello enfocara mejor los recursos
y el pago será de los ingresos y no del capital, el crédito que otorgan las micro
financieras puede decirse que es caro
pero al ser más fácil de obtenerlo podría atreverme a decir que tiene mejor
futuro que la banca tradicional.
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